O segundo episódio do podcast MCIO traz uma convidada especial que está na linha de frente das inovações tecnológicas no setor bancário: Cristiane Vargas, Head de Agile Enterprise, Strategy e IT Governance no Banco BV. Durante a entrevista, Cristiane compartilha sua experiência e visão estratégica sobre como as instituições financeiras estão se transformando para atender às novas demandas do mercado, com foco no uso de Inteligência Artificial (IA) e na prevenção de fraudes. Ela destaca como a agilidade organizacional, aliada à estratégia de governança robusta, está remodelando o setor, que enfrenta desafios cada vez maiores em um ambiente de constante mudança.
Cristiane também ressalta que o mercado financeiro não é mais dominado apenas pelos grandes bancos, mas sim por um ecossistema dinâmico que inclui neobancos e fintechs, todos competindo para oferecer serviços inovadores e personalizados. Essa concorrência acirrada cria a necessidade de automação e utilização estratégica da IA para melhorar o atendimento ao cliente sem substituir o fator humano.
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“A centralidade no cliente, combinada com o uso eficiente de tecnologia, tornou-se essencial para que as instituições financeiras possam atender às expectativas e oferecer uma experiência de serviço diferenciada,” explica Cristiane. Com isso, o Banco BV tem investido em soluções tecnológicas que permitem uma melhor compreensão do comportamento do cliente, garantindo que seus produtos e serviços estejam alinhados às necessidades individuais de cada um.
A IA na Prevenção de Fraudes e Gestão de Riscos
Durante a entrevista, Cristiane também aborda um dos temas mais críticos para o setor bancário atualmente: a prevenção de fraudes. Em um mundo onde 78% da população global já vivenciou algum tipo de fraude financeira, as instituições precisam adotar uma postura proativa na mitigação de riscos.
Ela destaca que a IA tem sido uma grande aliada nessa missão, permitindo a identificação de padrões anômalos que indicam possíveis tentativas de fraude. “A inteligência artificial tem nos permitido não apenas detectar fraudes com maior precisão, mas também agir de forma mais rápida e eficaz para evitar prejuízos,” afirma Cristiane, ressaltando a importância da análise de dados para detectar comportamentos suspeitos e fortalecer a segurança dos sistemas financeiros.
Cristiane explora como a IA tem sido usada para monitorar e prever comportamentos de risco, utilizando dados de transações e interações dos clientes para identificar padrões fora do comum. Essas tecnologias não só permitem a antecipação de fraudes, mas também oferecem uma camada adicional de segurança para os consumidores, que, hoje, confiam que os bancos devem proteger seus dados e garantir a privacidade.
Nesse contexto, a governança de dados se torna um pilar fundamental, especialmente à luz da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Cristiane enfatiza que o desafio ético de utilizar IA e dados pessoais vai além das questões técnicas, envolvendo também uma responsabilidade social para garantir que a tecnologia seja usada de forma justa e segura.
Hiperpersonalização e a Nova Era da Experiência do Cliente
Outro tema discutido por Cristiane Vargas foi o conceito de hiperpersonalização, uma abordagem inovadora que utiliza a análise de dados para oferecer produtos e serviços sob medida para cada cliente. Segundo Cristiane, essa prática, que vem ganhando força no Banco BV, tem como base a compreensão detalhada dos comportamentos e preferências dos clientes.
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“A hiperpersonalização é uma tendência que está revolucionando a maneira como os bancos interagem com seus clientes, e no Banco BV, estamos implementando essas iniciativas há mais de um ano, sempre com muito cuidado para respeitar a privacidade dos dados,” comenta Cristiane, enfatizando que o uso responsável dos dados é fundamental para garantir que a experiência personalizada traga valor real ao cliente.
Ela menciona que, a partir da análise dos comportamentos de consumo, é possível antecipar as necessidades dos clientes e oferecer produtos e serviços que estejam em perfeita sintonia com suas expectativas. Isso não apenas melhora a experiência do cliente, mas também aumenta o engajamento e a fidelidade.
Por exemplo, se um cliente apresenta um comportamento de compra relacionado a construção civil, o banco pode, de forma proativa, sugerir linhas de crédito específicas para reformas ou compra de materiais. Cristiane também destaca que a personalização precisa ser equilibrada com a privacidade, e que o uso de dados deve ser transparente e seguro para que os clientes se sintam confiantes ao compartilhar suas informações.
No entanto, Cristiane ressalta que, apesar do potencial transformador da IA, a criação de novos produtos e serviços ainda depende da inteligência humana. “A tecnologia deve ser usada como uma ferramenta para facilitar o processo, mas é a inteligência humana que, de fato, compreende as necessidades dos clientes e cria as soluções,” pontua. Ela acredita que o futuro da inovação bancária está na sinergia entre a tecnologia e o entendimento profundo dos anseios dos consumidores.
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Cristiane Vargas compartilhou insights valiosos sobre os desafios e oportunidades enfrentados pelo setor bancário em meio à transformação digital. Desde a hiperpersonalização até a prevenção de fraudes, suas contribuições demonstram como a liderança estratégica e o uso inteligente de tecnologias emergentes estão moldando o futuro das instituições financeiras. Não perca a oportunidade de ouvir o segundo episódio do podcast MCIO e mergulhar ainda mais fundo nesses temas essenciais.
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