Tecnologia Financeira: 5 Inovações que a sua Empresa Precisa Conhecer

A tecnologia financeira, também conhecida como fintech, refere-se ao uso de ferramentas tecnológicas avançadas para melhorar e automatizar a prestação de serviços financeiros. Seu principal objetivo é ajudar instituições financeiras e empresas a gerenciar transações e ofertas de serviços de maneira mais eficiente e eficaz, utilizando softwares e aplicativos específicos acessíveis tanto em computadores quanto em smartphones.

A evolução da tecnologia financeira abrange uma ampla gama de aplicações além das simples operações de pagamento. Isso inclui desde aplicativos básicos de pagamento até sistemas complexos como blockchain, finanças descentralizadas (DeFi) e ativos digitais, como criptomoedas e moedas digitais de bancos centrais (CBDCs).

As fintechs, empresas de base tecnológica voltadas para o desenvolvimento e entrega de serviços financeiros, desempenham um papel crucial na inovação do ecossistema financeiro. Elas melhoram a oferta de serviços para diferentes perfis de clientes, trazendo novas soluções e eficiência ao mercado.

No contexto corporativo, a tecnologia financeira se torna uma ferramenta transformadora que facilita e aprimora diversos processos empresariais, promovendo o crescimento real da empresa. Com a integração da inteligência artificial, atividades rotineiras podem ser realizadas com maior produtividade e precisão, criando novas oportunidades para otimizar o fluxo de transações através de softwares e produtos corporativos end-to-end.

Principais tendências da tecnologia financeira no meio corporativo

A centralização da gestão financeira é um recurso essencial que conecta as áreas, equipes e colaboradores de uma empresa, proporcionando informações precisas e automatizadas em um único local. Por exemplo, uma plataforma de gestão de despesas permite que todas as transações sejam visualizadas em tempo real. Isso facilita o controle financeiro, permitindo que a equipe responsável monitore tanto as saídas quanto as entradas de dinheiro de maneira mais eficiente e dinâmica.

Acompanhamento Transparente

Além de centralizar informações, a tecnologia no setor financeiro permite um acompanhamento transparente dos gastos realizados por cada área, equipe ou colaborador. Isso possibilita uma visão clara do impacto desses gastos no caixa da empresa, auxiliando na tomada de decisões mais informadas. Através dessa transparência, é possível identificar quais despesas são investimentos valiosos e quais podem ser prejudiciais ao crescimento do negócio. A tecnologia também ajuda a prevenir fraudes em transações corporativas.

Redução de Gastos

A implementação de tecnologia em plataformas de controle de gastos permite que as empresas reduzam despesas a longo prazo, otimizando processos para torná-los mais dinâmicos e ágeis. Algumas plataformas de gestão financeira oferecem integrações inteligentes com cartões de crédito, eliminando a necessidade de reembolsos desnecessários em viagens corporativas ao estipular limites de gastos claros para os colaboradores. Isso resulta em uma rotina mais eficiente e econômica.

Segurança

A tecnologia não só proporciona informações rápidas e dinâmicas, mas também oferece um nível elevado de segurança. Dados armazenados na nuvem estão protegidos contra problemas técnicos em equipamentos físicos, garantindo a continuidade dos processos. Além disso, a evolução tecnológica permite a rápida identificação e mitigação de brechas de segurança, atendendo aos requisitos da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e aumentando a agilidade e responsabilidade na proteção das informações financeiras.

Investir em soluções automatizadas no setor financeiro transforma e agiliza a rotina empresarial, proporcionando oportunidades significativas para que a empresa se destaque no mercado em que atua.

5 inovações da tecnologia financeira que a sua empresa precisa conhecer

A inovação no setor financeiro, impulsionada por soluções tecnológicas, é fundamental, mas é importante distinguir entre tecnologia e inovação. A tecnologia compreende um conjunto de técnicas, habilidades e ferramentas que facilitam a transformação, enquanto a inovação se refere à criação de algo novo que resolve problemas antigos. Conheça 5 inovações tecnológicas do setor financeiro que vão revolucionar a sua empresa:

1 – Experiência do Cliente

A experiência do cliente é o conjunto de percepções e sensações que um consumidor tem ao interagir com uma empresa, englobando toda a jornada de compra. Esta é uma das tendências mais importantes no setor financeiro, pois uma estratégia eficaz de experiência do cliente melhora o atendimento e, consequentemente, aumenta o desempenho e a receita da empresa. Clientes satisfeitos são mais propensos a realizar novas compras e a recomendar os serviços da empresa a outros.

A tecnologia desempenha um papel crucial ao melhorar atividades diretamente ligadas ao cliente e otimizar processos internos, resultando em um atendimento de alta qualidade.

2 – Digitalização das Transações

A digitalização das transações financeiras mudou significativamente o processo de abertura de contas em bancos físicos e digitais, refletindo o comportamento dos consumidores. Graças à digitalização, procedimentos como assinaturas e gerenciamento de documentos tornaram-se mais práticos e ágeis, reduzindo a burocracia manual. 

Além de ser um processo mais rápido e eficiente, a digitalização rompe barreiras geográficas e garante a segurança das informações, que são criptografadas e armazenadas em bancos de dados seguros.

3 – Automatização da Emissão de Guias Tributárias

A automação da emissão de guias e tributos representa um avanço significativo para empresas que buscam eficiência em suas operações fiscais. Soluções especializadas permitem integrar informações, garantindo o cumprimento pontual das obrigações fiscais e evitando penalidades por atrasos ou erros. 

Este processo automatizado elimina problemas como o pagamento duplicado de guias devido a erros manuais, reduz riscos de não conformidade fiscal e otimiza o tempo dos profissionais, permitindo que se concentrem em análises estratégicas. A automação simplifica procedimentos complexos, reduz custos e fortalece a conformidade fiscal das organizações.

4 – Automatização de Pagamentos

Assim como a automação de guias tributárias, a automatização de pagamentos em geral tem um impacto positivo no setor financeiro. Esta ferramenta otimiza operações financeiras, reduz custos, aumenta a eficiência e garante conformidade. 

A automação proporciona maior controle e visibilidade sobre os pagamentos, permitindo monitorar fluxos de caixa, identificar padrões de gastos e antecipar necessidades financeiras. Também fortalece relações com fornecedores ao garantir pagamentos pontuais, estabelecendo credibilidade no mercado. 

Em casos específicos, como o pagamento de IPVA de frotas e boletos de contas, a automação simplifica cálculos e emissão de guias, minimizando erros e garantindo conformidade fiscal.

5 – PIX em Lote

O PIX, criado pelo Banco Central, revolucionou as transferências bancárias, tornando os pagamentos e cobranças mais rápidos, práticos e seguros. A popularidade do PIX cresceu rapidamente no Brasil devido à sua eficiência.

Apesar dos benefícios do PIX, a necessidade de realizar transferências uma por uma ainda persistia, deixando espaço para erros humanos, fraudes e atrasos. A automação do PIX em lote é uma inovação que simplifica este processo, permitindo:

• Realização de pagamentos em lote para diferentes destinatários;
  
• Agendamento de pagamentos;
  
• Reembolso de clientes, pagamento de parceiros, prestadores de serviço e fornecedores;
  
• Eliminação do trabalho manual.
  

Com a automação do PIX em lote, o setor financeiro melhora a eficiência operacional, reduz custos e otimiza o fluxo de caixa, garantindo a satisfação do cliente.

O futuro dos serviços financeiros: 5G e Open Finance

Embora a tecnologia financeira já tenha avançado significativamente, dois fatores promissores no Brasil estão abrindo novos horizontes no setor e expandindo suas aplicações: a chegada do 5G e a implementação do Open Finance.

Tecnologia 5G

A introdução do 5G nas telecomunicações tem transformado a área de tecnologia financeira nas empresas. Com maior velocidade e conexões mais estáveis, o 5G permite o uso de novas ferramentas e oferece maior agilidade nas transações financeiras por meio de dispositivos móveis. Isso se traduz em operações mais rápidas e eficientes, facilitando a gestão financeira em tempo real.

Além disso, o 5G impulsiona a adoção da nuvem como principal meio de armazenamento de dados. A velocidade e a segurança aprimoradas do 5G permitem que instituições financeiras acessem e gerenciem seus dados remotamente de maneira mais eficaz. Isso resulta em maior confiabilidade e disponibilidade das informações, essencial para a tomada de decisões rápidas e informadas.

Open Finance

O Open Finance, por sua vez, revoluciona a maneira como dados financeiros são compartilhados entre as instituições participantes. Essa reciprocidade no compartilhamento de dados é uma grande vantagem para as fintechs, permitindo-lhes ganhar mais espaço no mercado e ampliar sua atuação. Com o Open Finance, diferentes instituições financeiras podem acessar e utilizar os dados dos clientes (com consentimento), criando um ecossistema financeiro mais integrado e competitivo.

Uma das consequências mais notáveis do Open Finance é a expansão do Banking as a Service (BaaS). Isso significa que mais canais podem oferecer serviços financeiros personalizados, adaptando-se melhor às necessidades dos consumidores e aumentando a competitividade no mercado. O Open Finance cria um ambiente propício para a inovação, permitindo o surgimento de novos produtos e serviços financeiros que atendem às demandas específicas dos clientes.

Em conclusão, a tecnologia financeira, com suas inovações contínuas, está transformando o setor corporativo ao otimizar processos, reduzir custos e aumentar a eficiência das operações. Soluções como automação de pagamentos, emissão de guias fiscais, digitalização de transações e o uso de PIX em lote estão revolucionando a maneira como as empresas gerenciam suas finanças. Além disso, a chegada do 5G e a implementação do Open Finance prometem expandir ainda mais essas possibilidades, criando um ecossistema financeiro mais ágil, seguro e competitivo. Investir nessas tecnologias é fundamental para que as empresas se mantenham à frente no mercado, aprimorando suas operações e criando novas oportunidades de crescimento.

Siga o Itshow no LinkedIn e assine a nossa News para ficar por dentro de todas as notícias do setor de TI e Telecom!